Kredit für den Immobilienkauf aufnehmen – vom Annuitätendarlehen bis zur Mezzaninen Finanzierung

Bildquelle: pixabay.com; Titel: geld finanzen hypothek darlehen; ID: 2696229; Autor: nattanan23

Du möchtest in Immobilien investieren oder dir endlich den Traum vom Eigenheim erfüllen? Dann brauchst du die passende Finanzierungsart.

Aktuell steigen die Zinsen für Kredite, sodass Finanzierungen immer teurer werden. Umso wichtiger ist es, dass du dir vor dem Unterschreiben eines Vertrages mehrere Angebote einholst und dich zu verschiedenen Finanzierungsarten beraten lässt. Die meisten Immobilienkäufer entscheiden sich für ein Annuitätendarlehen, doch das muss nicht zwingend die beste Lösung für dich sein. Damit du einen besseren Überblick auf die Möglichkeiten bekommst, möchte ich dir hier ein paar Varianten vorstellen.

Das Annuitätendarlehen ist der Klassiker

Wie bereits erwähnt, handelt es sich hierbei um die häufigste Finanzierungsart beim Immobilienkauf. Dafür musst du mindestens 20 Prozent Eigenkapital aufbringen. Die restlichen 80 Prozent leiht dir die Bank. Diese Form der Finanzierung ist so beliebt, weil sie eine hohe Planungssicherheit gibt. Der Sollzins wird für einen bestimmten Zeitpunkt festgesetzt und du zahlst monatlich eine gleichbleibende Rate.

Die Laufzeit kann jedoch begrenzt sein. Wenn du den Kredit bis dahin nicht getilgt hast, musst du dich um eine Anschlussfinanzierung kümmern. Das kann von Vorteil sein, wenn die Zinsen bis dahin gesunken sind. Genauso kann es sein, dass du plötzlich einen höheren Sollzins zahlen musst.

Du möchtest geringere Raten pro Monat zahlen und deinen Kredit lieber erst am Ende der Laufzeit auf einen Schlag tilgen, weil du weißt, dass du dann das Geld zur Verfügung hast? Dann könnte ein endfälliges Darlehen die richtige Wahl für dich sein. Dabei zahlst du während der Laufzeit nämlich nur die Zinsen. Die Bank möchte natürlich sichergehen, dass du auch in der Lage sein wirst, deine Schuld zu begleichen.

Deswegen wird ein endfälliges Darlehen oft nur in Verbindung mit einem Sparvertrag oder einer Lebensversicherung vergeben. Die müssen wiederum ebenfalls mit Raten bedient werden, sodass diese Variante nicht immer eine finanzielle Erleichterung während der Laufzeit des Darlehens bedeutet.

Bisweilen werden endfällige Darlehen aber auch ohne Sparvertrag vergeben. Lukrativ könnte diese Finanzierungsvariante für dich sein, wenn du vorhast, deine Immobilie zu vermieten, denn die Zinsen für das endfällige Darlehen darfst du mit deinen Mieteinkünften verrechnen.

Rechne vorher genau aus, ob du dadurch einen finanziellen Vorteil hast oder nicht. Das kommt nämlich immer auf die Konditionen deines Darlehens an.

Tatsächlich ist die Mezzanine Finanzierung gar keine eigene Finanzierungsart. Vielmehr handelt es sich um eine hybride Form, die sich zwischen Eigenkapital und Fremdkapital bewegt. Deswegen wird auch oft vom sogenannten Hybridkapital gesprochen. Die Mezzanine Finanzierung ist vor allem für dich interessant, wenn du ein Unternehmen hast und dein Eigenkapital erhöhen möchtest. Das wiederum sorgt für eine bessere Bonität und macht es dir einfacher, weitere Kredite aufzunehmen.

Wie genau die Finanzierung umgesetzt wird, hängt von der vertraglichen Ausgestaltung ab. Möglich ist zum Beispiel ein Nachrangdarlehen oder ein patriarchisches Darlehen, bei dem du deinem Fremdkapitalgeber eine Gewinnbeteiligung zugestehst. 

Als Unternehmer bekommst du gegebenenfalls sogar einen zinsgünstigen Kredit von der KfW. Auch ein Tilgungszuschuss kann möglich sein.

Energieeffizienter Wohnungsbau oder Sanierungen, die deine Immobilien klimafreundlicher machen, berechtigen dich unter bestimmten Voraussetzungen für die Förderung.

Üblicherweise kannst du zwischen zwei Finanzierungsarten wählen, die ich dir hier bereits vorgestellt habe: Die KfW bietet Annuitätendarlehen sowie endfällige Darlehen. Es handelt sich also ebenfalls nicht um eine eigenständige Finanzierungsart, sondern vielmehr um einen Weg, der deine Gesamtkosten beim Immobilienkauf senken kann.