Vergleichen lohnt sich: So findest du die passende Kreditkarte 2023

Der deutsche Kreditkartenmarkt ist ständig in Bewegung. Neben den bereits etablierten Kreditkartenanbietern gibt es immer mehr neue und innovative Kreditkartenprodukte, die Kunden überzeugen wollen.

Doch die Frage ist, ob sich diese überhaupt lohnen oder ob man nicht besser mit einer Kreditkarte von einer der großen und bekannten Banken beraten ist. Sind die Angebote von Filialbanken besser, oder sollte man sich lieber für eine Kreditkarte von modernen Fintech-Unternehmen und Direktbanken entscheiden?

Ganz pauschal lässt sich dies leider nicht beantworten, denn die Angebote der individuellen Kreditkarten können sich zum Teil enorm unterscheiden. Deshalb ist es immer ratsam, einen Kreditkartenvergleich durchzuführen, bevor man sich für eine neue Karte unterscheidet. Denn nur so kann man die Kreditkarte mit den besten Konditionen und Extras für die eigenen persönlichen Bedürfnisse finden.

Lies weiter, um die wichtigsten Kriterien für die Wahl Ihrer idealen Kreditkarte kennenzulernen.

Bei der Wahl Ihrer Kreditkarte sollten Sie zunächst überlegen, welche Abrechnungsform für Sie am sinnvollsten ist. Hier stehen drei grundlegende Verfahren zur Verfügung, die unterschiedliche Vor- und Nachteile bieten.

Die klassische Kreditkarte stellt Ihnen einen vorher festgelegten Kreditrahmen zur Verfügung. Alle Zahlungen, die Sie mit der Karte tätigen, werden zunächst von diesem Kreditrahmen abgezogen.

Über den Monat hinweg werden alle Transaktionen gesammelt und du erhältst am Ende der Abrechnungsperiode deine Kreditkartenrechnung zugestellt. Bei einer Kreditkarte mit Ratenzahlungen ist es sogar möglich, diesen Kreditrahmen über mehrerer Monate hinweg auszugleichen und so von einer höheren finanziellen Flexibilität zu profitieren.

Eine Debitkarte ist zwangsläufig auch immer direkt mit einem Girokonto verbunden. Das liegt daran, dass man bei dieser Kartenform keinen Verfügungsrahmen erhält, sondern jegliche Buchungen immer direkt von Girokonto abgezogen werden.

An Debitkarten ist interessant, dass sie in Kooperation mit Visa und Mastercard ausgegeben werden und eine eigene Debitkartennummer haben, die der Kreditkartennummer entspricht und deshalb genauso wie Kreditkarten im In- und Ausland eingesetzt werden können.

Eine Prepaid Kreditkarte ist grundlegend genauso einzusetzen wie eine echte Kreditkarte. Der entscheidende Unterschied ist jedoch, dass sie vor der Nutzung mit Guthaben aufgeladen werden muss.

Es muss dementsprechend Geld auf die Karte überwiesen werden, bevor man sie für weltweite Zahlungen verwenden kann. So ist die Prepaid-Karte zwar praktisch, aber nur mit einigen Einschränkungen zu nutzen.

Auch wenn Debitkarten und Prepaid Kreditkarten grundlegend ähnliche Zahlungseigenschaften haben, erhält man mit einer echten Kreditkarte oft noch zusätzliche Leistungen. In Kombination mit der finanziellen Flexibilität durch den Kreditrahmen ist eine klassische Kreditkarte deshalb am ehesten zu empfehlen.

Auf die folgenden Faktoren sollten Sie bei der Auswahl einer Kreditkarte unbedingt achten:

Mit Kreditkarten kann man nicht nur Geld ausgeben, sondern viele Karten kosten auch Geld.

Jahresgebühr

Damit man die Kreditkarte im Verlauf des Jahres nutzen kann, erheben einige Kreditkartenanbieter eine Jahresgebühr, die 10 bis 800 Euro betragen kann.

Das ist natürlich ein gewaltiger Unterschied. Damit sich die Ausgabe von einer hohen Jahresgebühr für die Kunden auch lohnt, bieten diese Karten häufig gewisse Boni, Prämien oder Zusatzleistungen an, die noch genauer vorgestellt werden.

Allerdings gibt es auch kostenlose Kreditkarten, die ohne jegliche Jahresgebühr erhältlich sind. Kostenlose Kreditkarten sind besonders interessant, wenn sie außerdem auch bei den Folgekosten überzeugen können. 

Fremdwährungsgebühren und Kosten für Bargeldabhebungen

Denn eine weiterer wichtige Faktor sind die Gebühren, die durch den laufenden Einsatz der Kreditkarte entstehen können. Für Zahlungen in Fremdwährungen und Bargeldabhebungen am Geldautomaten berechnen viele Kreditkartenanbieter nämlich Gebühren.

Diese können zwischen 1 und 5 % des Gesamtumsatzes betragen und somit erhebliche Kosten im Laufe des Monats verursachen. Einige Kreditkarten verzichten auf diese Form der Gebühren und sind somit besonders kostengünstig zu nutzen.

 Boni und Prämien werden vor allem von Kreditkarten mit Jahresgebühr gewährt. Diese Boni können sich von Rabatten bei exklusiven Partnern über Cashback bei Einkäufen bis zum Sammeln von Prämienpunkten bei allen Kreditkartenzahlungen ziehen.

Vor allem das Sammeln von Meilen und Prämienpunkten ist ein sehr beliebtes Modell bei Kreditkarten. Hier werden Prämienpunkte angesammelt, die in der Folge gegen Sachleistungen, Upgrades und gratis Leistungen bei Hotel- und Flugbuchungen eingetauscht werden können.

Versicherungen

Eine Reiseversicherung ist bei vielen kostenpflichtigen und auch bei einigen kostenlosen Kreditkarten fast standardmäßig inklusive. Dabei ist eine Reiserücktritt- und Auslandskrankenversicherung bei den meisten dieser Versicherungen enthalten. Zusätzlich können auch das Reisegepäck oder auch Unfälle während der Reise abgesichert sein.

Darüber hinaus bieten einige Kreditkartenanbieter Lieferversicherungen für Onlinebestellungen oder sogar eine Garantieverlängerung auf alle Einkäufe an.

Weitere Zusatzleistungen

Ein Concierge-Service, der Kunden bei alltäglichen Aufgaben und der Buchung von Reisen oder Events unterstützt, ist vor allem bei Premium Kreditkarten ein beliebtes Extra. Weiterhin bieten einige Kreditkartenanbieter auch einen Lounge-Zugang an Flughäfen oder Bonuskontingente bei Events oder eine leichtere Reservierung von Tischen in Spitzenrestaurants an.

Bei der Wahl der passenden Kreditkarte sollte man alle aufgezählten Faktoren und Abrechnungsmodelle miteinander vergleichen. Weiterhin macht es Sinn festzulegen, wofür man die Kreditkarte überhaupt nutzen möchte.

Für Zahlungen in Deutschland eignen sich viele Kreditkarten. Doch im Ausland kann es auf Grund der Währungszuschläge schnell zu erhöhten Kosten bei einigen Anbietern kommen. Deswegen empfiehlt es sich abzuwägen, ob die Kreditkarte auch als Reisekreditkarte genutzt werden soll, da in diesem Fall einige Kreditkarten besser geeignet sind als andere.

Weiterhin sollte man sich überlegen, ob man bereit ist eine Jahresgebühr zu zahlen, und ob sich die gewährten Zusatzleistungen auch wirklich lohnen. Ansonsten kann auch eine kostenlose Kreditkarte eine sehr überzeugende Option sein. Vor allem, wenn diese auf laufende Gebühren verzichtet, kann hier eine Menge Geld gespart werden.

Je nach Bonität kann es unter Umständen schwerer sein, eine Kreditkarte mit Kreditrahmen zu erhalten. Sollte dies der Fall sein, sind Debitkarte und vor allem Prepaid-Kreditkarten eine interessante Alternative, da diese auch bei geringerer Kreditwürdigkeit erhältlich sind und in den meisten Fällen genauso wie Kreditkarten eingesetzt werden können.

In jedem Fall lohnt es sich, verschiedene Kreditkarten miteinander zu vergleichen. Das Vergleichsportal Kreditkarten360 bietet hier alle wichtigen Informationen, um die passende Kreditkarte zu finden.